бюджетное планирование

“Давай поговорим о твоих доходах и расходах” – цитаты из книги Карла Ричардса

Бюджетное планирование и планирование бюджета. Если актуально, этот обзор супер книги для вас!
“Лучший финансовый план не имеет никакого отношения к динамике рынков, ни к тому, что говорит вам агент по недвижимости, ни к перспективным бумагам, на которые вам советует обратить внимание ваш шурин. Самое важное для финансового плана – то, что наиболее важно для вас”.

Суть этой статьи (книги) – поиск ответов. И она делится на 2 части:

1. Продумать и найти ответы на вопросы, которые обычно обсуждаются с клиентом при совместной выработке индивидуального финансового плана. Некоторые из них, возможно, будут напоминать советы из самоучителя, но уверяю вас, что это не сборник пустых обещаний и растиражированных мантр. И главное: ваши ответы будут совсем не такими, как у меня или у вашего соседа.
2. И только потом, мы поговорим о том, как сберегать и инвестировать средства.
Игнорируйте любые финансовые советы формата «один на всех», которые начинаются с решения. Ваша цель – создать финансовый план, который подходит именно вам. Так почему для начала не обдумать, чего вы действительно хотите достичь?

Давайте приступим – все обязательно (!) нужно прописывать.

0.ПОДГОТОВКА к созданию финансового плана

Прежде чем спросить «Зачем?»:

1. Подберите подходящий момент. Отправляетесь ли вы в этот путь самостоятельно или со своей второй половиной, чтобы решить вопрос «Зачем?», важно отвести время. Выберите момент, когда у вас достаточно сил. Не стоит браться за это поздно вечером или в конце долгой рабочей недели. Чаще всего не приходится очень долго вникать, почему деньги для вас важны. Но вам потребуется осмыслить и быть готовым к некоторым неожиданным откровениям, которые могут вскрыться в процессе.

2. Выберите место вне дома. Я раньше шутил с клиентами, что на первой встрече кто-то будет плакать, и это буду не я. На самом деле, если нет переживаний, это верный признак, что вы недостаточно углубились в суть. Поэтому я рекомендую придумать для себя какое-то место вне ваших повседневных маршрутов. Например кафе, в котором вы обычно не бываете, или помещение для индивидуальных занятий в местной библиотеке. Специально выбирая место, вы напоминаете себе, что обсуждение может быть достаточно эмоциональным, и помогаете себе к этому подготовиться. По той же причине я не рекомендую вести разговоры о деньгах в спальне, в парке, где вы отдыхаете, или там, где вы встретились на первом свидании.

3. Отпустите прошлое

4. Отказаться от угрызений и обвинений

5. Не привязывайтесь к конкретным целям – пока

2. «ЗАЧЕМ?» – «Зачем нам нужны деньги, почему это важно?»

Должна получиться своего рода формулировка наших ценностей как напоминание о том, зачем мы усердно работаем и копим деньги. Суть вопросов «Зачем?» не в том, чтобы задать конкретные цели или планы действий. С их помощью предполагается понять причину, по которой перед вами ставятся такие цели.

Прежде всего важно понять суть, для чего вам нужны деньги и (здесь подложкой драматичная музыка) чего вы хотите от жизни.

УПР:

Ответьте на все или часть этих вопросов:

  • «Зачем мне нужны деньги?»
  • «Почему деньги для меня важны?»
  • «Почему я так беспокоюсь о своем финансовом положении в последнее время?»
  • «Для чего мне так много работать?»
  • Зачем я выделяю столько денег и времени на X?
  • Почему я так мало трачу на Y, хотя считаю, что это так важно?
  • По какой причине я так много (мало) откладываю?
  • Чего я надеюсь достичь?
Если вы зашли в тупик, пытаясь определиться с самым важным, сориентироваться помогут два уточнения, на которые можно обратить внимание:
  • На что вы тратите свое время?
  • На что вы тратите деньги?

Часто, когда задаешь подобные вопросы, вскрываются глубинные устремления и страхи, подумать о которых нам часто не хватает времени или смелости. И хотя процесс этот может быть неприятным, понимание того, что для вас действительно важно, есть первый шаг к принятию финансовых решений, согласующихся с вашими ценностями.

«Легко говорить «нет!», когда внутри горит глубинное «да!». Задавая вопрос «Зачем?», вы можете определить это «глубинное «да!» – Стивен Кови

Помните, что этот процесс должен доставлять неприятные ощущения. Вы, без сомнений, увидите некоторые разногласия между вашими ценностями и вашими действиями. Не переживайте. Так у всех.

Но вот в чем суть: когда вы пришли к пониманию, что для вас важнее всего, у вас есть инструмент для принятия решений на будущее.

Когда вы понимаете, что исступленно раз за разом прокручиваете одни и те же проблемы, говорите себе, что, какой бы ужасной ни казалась ситуация, достаточно вспомнить о том, что действительно важнее всего, чтобы к вам вернулись уверенность и ясность. Так вы сможете сосредоточиться на том, что вам подвластно, и отпустить остальное, то, что вы контролировать не в состоянии.

Если вы еще этого не сделали, возьмите маркер и листок бумаги и набросайте свои мысли на тему «Зачем мне нужны деньги?». Ваш ответ или ответы будут отражать ценности, которые для вас важнее всего, они должны быть в заглавной части вашего финансового плана на самом верху.

2. Страничный план.

Вместо того чтобы предлагать вам ставить какие-то цели, я собираюсь сказать то, что вы, возможно, никогда не слышали раньше: Расслабьтесь. Поймите, нет ничего плохого в том, чтобы задать себе в плане финансов две краткосрочные цели, две среднесрочные и одну большую, пугающую и дерзкую. Но в то же время в этом нет необходимости. Как нет ее и во временных установках, крайних сроках или прочих линейных разметках: жизнь часто не идет по линейному пути, которого мы ожидаем, и вместо того чтобы позволить этому обстоятельству выводить нас из себя, можно принять неопределенность и работать с ней.

Невозможно знать наверняка, что ждет нас в будущем. Но можно строить разумные предположения относительно того, куда мы хотели бы двигаться. Привязываться нужно не к предположению, а к тому, что нужно постоянно строить предположения, к процессу.

К сожалению, большинство из нас так боится не угадать, что даже не пытается выдвигать предположения.

Я по этому поводу вспоминаю диалог Алисы с Чеширским Котом:

– Скажите, пожалуйста, куда мне отсюда идти? – Это во многом зависит от того, куда ты хочешь прийти, – ответил Кот. – Да мне почти все равно, – начала Алиса. – Тогда все равно, куда идти, – сказал Кот. – Лишь бы попасть куда-нибудь, – пояснила Алиса. – Не беспокойся, куда-нибудь ты обязательно попадешь, – сказал Кот, – конечно, если не остановишься на полпути. Льюис Кэрролл. Алиса в Стране чудес

Иначе мы будем, как и Алиса, спрашивать дорогу, не зная, куда мы, собственно, идем. Так как же нам понять, куда нужно двигаться? Для начала определимся с тем, что важно.

Не беспокойтесь, что нужно все сделать «правильно». Вашу версию можно и нужно корректировать, как только вы замечаете отклонения от курса.
На этом этапе в создании финансового плана на одну страницу важно четко понять, где вы находитесь сейчас и куда хотите прийти. Процесс довольно простой. Но простой не означает легкий, ведь такой разговор выводит нас один на один с нашими финансовыми страхами и с ужасающей

УПР:

Автор предлагает выделить оную основную цель и 3 пункта, которые необходимо делать для достижения этой цели.

  1. Пора снова взять маркер и карточку. Под ответом на вопрос: «Зачем мне нужны деньги?» – можете начинать записывать свои выкладки. Когда все они будут выписаны, оцените каждую из целей по срочности и важности. Иногда вам придется сначала решать срочные вопросы, вроде погашения баланса кредитной карты, и лишь потом переходить к долгосрочным целям, например накоплениям на пенсию. При определении относительного веса целей руководствуйтесь своими ценностями, которые вы определили в первой главе.
Теперь переключаем передачу и начинаем разговор о целях, и те ценности, которые мы определили в прошлой главе, помогут не только понять эти цели, но и расставить приоритеты на следующем этапе.
2. Какова ваша цель?

3. Когда вы хотите это сделать? Что еще важно на этом этапе?

4. Сколько это будет стоить? Что нужно для того, чтобы достичь желаемого? Какая сумма в месяц вам была бы необходима для желаемого уровня жизни?

Все еще не уверены? Помните: вы лишь строите предположения. При этом все же нужно стараться делать это как можно лучше, будьте конкретны. И хотя я призываю вас мыслить конкретно, позвольте себе гибкость. Гибкий подход очень помогает справляться с неопределенностью. Очень хорошо, когда есть конкретная цель, но не изводите себя ею.

5. А что, если бы мне было нужно уместить все это на одной странице? Что из этого действительно имеет значение? Ваш страничный план должен выражать три-четыре основных принципа, которые для вас важнее всего: в нем перечислены ваши необходимые действия и приведено напоминание, зачем вы это делаете.

Страничный план помогает вам видеть, придерживаетесь ли вы курса на намеченные вами цели или необходимо внести корректировки.

“Ваша цель не в том, чтобы написать «страничный план на всю оставшуюся жизнь». Его разработка – это процесс но я уверен, что мы часто будем его корректировать. Всякий раз, когда мы пересматриваем наши цели, мы снова беремся за маркер и карточку. Воспринимайте свой страничный план как моментальный снимок, а не как свод инструкций. Если вам доводилось собирать детские игрушки, вы помните, что ко многим из них прилагается инструкция страниц на пятьдесят

Для тех из вас, кто думает, что заниматься планированием вам некогда, позвольте вас заверить: да, вам придется уделить какое-то время, чтобы написать страничный план, которым вы будете руководствоваться в дальнейших финансовых решениях, но, сделав этот маленький вклад, вы сможете экономить сотни часов каждый год.

Оно помогает осознать связь между осязаемыми ресурсами вроде денег, которые мы зарабатываем, и нематериальными ценностями, например, счастьем от пребывания на школьном стадионе, когда ваша дочь забивает свой первый гол. Все сводится к тому, чтобы действительно честно определить, куда вы хотите прийти, и по-настоящему четко осознать, где вы находитесь на данный момент, а потом наиболее эффективно строить предположения, как можно сократить дистанцию между этими двумя точками. Все они предлагают вам список альтернатив, которые только больше сбивают вас с толку.

“Часто у людей полно книг об инвестировании и финансах, но нет времени действительно вникнуть в тему, поэтому, чтобы не ошибиться с выбором, они предпочитают ничего не предпринимать”.

Иррациональные решения и неверные импульсы в денежных вопросах – это не «неудачи»; они возникают тогда, когда человеку, субъекту эмоциональному, приходится принимать решения, которые повлияют на его будущее, в условиях ограниченной информации. Не нужно их [ошибок] избегать, их нужно признавать, на них можно учиться, и, да, их можно планировать.

Точно так же и с финансами: очень важно определиться с отчислениями на пенсионное страхование или выплатой потребительского кредита (и я буду говорить об этом в своей книге), но полезно всегда помнить, почему и зачем вы изначально принимаете эти решения.
Жизнь будет брать свое. Я пришел к тому, что лучше всего разрабатывать финансовый план, в котором неопределенность закладывается как данность, то есть такой, который задает для вас максимально быстрый и безболезненный режим корректировки, чтобы не оправдавшиеся ожидания не вырастали в катастрофы.

Суть этой практики еще и в том, что важно действительно уяснить для себя, чего вы хотите, чтобы вас не сбивала с толку новая машина соседей или реклама нового смартфона – все эти зовы «американской мечты», которые могут не иметь ничего общего с тем, что важно для вас.

С этим не так все просто: если вы неуверенный в себе человек, никакой суммы не будет достаточно, чтобы вы почувствовали себя спокойно. Но иногда, шаг за шагом проходя этот процесс, вы можете увидеть, что цель стала казаться недостижимой из-за того, что вы завышали требуемые суммы для ее реализации

Помните: вам придется не просто один раз сформулировать некое соображение и надеяться, что вы все верно угадали. Это непрерывный процесс. Ваши оценки будут меняться, потому что и жизнь меняется. Понимание этого факта может: (1) остановить ваши поиски (2) или дать свободу – взять и наконец с чего-то начать. Выбор за вами.

3.  Четко определите свои нынешние позиции

Пока все, что нужно, это ясно понять, где вы находитесь в данный момент. Без этого вы никогда не сможете предпринять необходимые действия, которые приведут к исполнению ваших целей.

Делим лист на 2 части “активыи обязательства” и заполняем очень детально:

НАЛИЧИЕ:

  • Сколько у вас накоплений?
  • Сколько стоит ваш дом?
  • Какие суммы у вас размещены в инвестиции или на пенсионных счетах?

ОБЯЗАТЕЛЬСТВА:

  • Долг по кредитной карте.
  • Остаток ипотечного кредита (не забывайте, справедливую стоимость вы уже указали с левой стороны страницы).
  • Другие кредиты (автокредит, кредиты на образование и т. д.).

Когда дело касается долгов, писать наугад нельзя, поэтому сделайте все необходимое, чтобы на листке оказались реальные цифры. Когда речь идет об активах, оценочных показателей вполне достаточно, но стремитесь к максимальной точности. Затем просуммируйте все активы и вычтите сумму обязательств. Вы получите чистую стоимость вашего капитала.

В левой половине подробно распишите все ваши активы. Банковские счета, справедливая рыночная стоимость вашего жилья, ваш инвестиционный портфель. Для каждого пункта приведите стоимостную оценку.

С правой стороны перечислите свои обязательства. Задолженность по кредитной карте, ипотека, ссуды на обучение. И таким же образом конкретно укажите сумму каждого обязательства.

Если мы не знаем, где мы сейчас, тогда как нам попасть туда, где мы хотим быть завтра?

Зачем разрабатывать финансовый план?

1. Проблемы всегда не так ужасны, как кажется.

2. Еще одна важная мысль, которую я усвоил, заключается в том, что все мы в чем-то похожи. Конкретика может меняться от человека к человеку и от семьи к семье, но большинство наших финансовых решений определяет стремление к счастью, безопасности и уверенности в завтрашнем дне.
3. Разработка финансового плана – один из лучших способов изыскать для себя дополнительный ресурс, которого каждому не хватает: время.

«Календарь и чековая книжка никогда не врут». То, как мы тратим свои деньги и время, часто очень многое говорит о том, что для нас ценно.

Очень часто разочарования подстерегают тогда, когда из-за сосредоточенности на цели человек забывает жить. Он не готов гибко подстраиваться и корректировать свои цели при изменении обстоятельств. Когда вы формулируете свои соображения и оценки, я призываю вас не привязываться к построениям, основанным на результате, а сейчас жить так, как вы хотите.

1. Не привязывайтесь к ожиданиям в отношении собственного будущего. Вы должны отдавать себе отчет в том, что могут возникнуть обстоятельства, которые будут подрывать даже то, над чем вы упорно работали, поэтому обязательно намечайте для себя цель на следующий год, в следующие пять лет или десять.

2. Освободитесь от установок, которые вы не можете контролировать. Мало что может так ранить, как упорный труд на пути к чему-то, что может быть для нас недосягаемо. Но так бывает в жизни. Мы учимся справляться с разочарованиями, ставить более достижимые цели и двигаться вперед.

3. Перестаньте беспокоиться

4. Не сравнивайте себя с другими. Мы все можем сдаться из-за того, что цель кажется недосягаемой. Или, возможно, слишком много говорим о том, как важна для нас наша цель, но мало делаем, чтобы воплотить ее в жизнь. И в том, и в другом случае стоит спросить себя: «Насколько сильно я этого хочу?»

Чем вы готовы пожертвовать, чтобы идти к той или иной значимой цели? Если вы не можете назвать ничего, наверное, цель не так важна, как вы думали. Надеюсь, этот вопрос уже заставил вас задуматься и оценить, насколько вам нужны эти новые наушники или та пара обуви.

Часть вторая: Траты и сбережения

Когда вы определили несколько финансовых целей, составили ясное представление насчет вашего текущего положения и, используя это знание, построили общий финансовый план, пора сократить дистанцию между вашим текущим и желаемым местонахождением.

Бюджет – это не цифры, а понимание ситуации и возможность быть в курсе. Это одно и то же. Цель не в том, чтобы наказывать себя за траты, а в том, чтобы понимать, как мы тратим деньги, чтобы нам их всегда хватало на самое важное. Думаю, каждый, кто задумывается над этим, согласится, что, когда мы тратим деньги в соответствии с собственными ценностями, это доставляет больше удовольствия.
Следующие действия:
  1. Контролировать расходы, чтобы понимать ситуацию

Пока вы не отслеживаете расходы, вы понятия не имеете, куда уходят деньги. По моим наблюдениям, почти все, кто хотя бы в течение месяца пытался последить за своими тратами, в итоге говорили примерно следующее: «Даже не думал, что у меня так много уходит на X».

Составлять бюджет важно не только в назидание себе («не стоит мне столько тратить на бензин или кофе на вынос») – это важно еще и потому, что позволяет нам быть в курсе ситуации, а значит, помогает копить и тратить деньги в соответствии со своими ценностями. Бюджетирование заставляет нас взглянуть реально на то, как мы расходуем средства. Оно дает нам возможность увидеть разрыв между тем, что мы декларируем как важное, и тем, на что мы тратим свой доход.

С чего начать?

  1. В наших планерах и дневниках уже есть готовая таблица с обязательными и не обязательными тратами, которая имеет все основные пункты, которые представлены и в этой книге.
  2. Для начала можно составить список ваших постоянных ежемесячных расходов.
Вот некоторые типичные статьи для начала:
  1. Выплаты по аренде или ипотеке.
  2. Погашение образовательных кредитов.
  3. Выплаты по автокредиту.
  4. Минимальные выплаты по любым кредитным картам, которые у вас есть.
  5. Коммунальные платежи, страховка, телевидение, сотовая связь и т. д.
  6. Не забудьте перечислить все регулярные расходы: стоимость лекарств, посещения врачей и других сопутствующих расходов, карты спортзала и т. д. Если есть какие-то постоянные расходы, которые возникают у вас каждый месяц (часто это называется обязательные платежи), автоматизируйте их.
  7. Я также рекомендую автоматизировать любые долгосрочные накопления.

3. Теперь оцените свои необязательные траты. Я настоятельно рекомендую делать это каждую неделю, по крайней мере на начальном этапе.

Контролируйте все свои траты. Какое-то время придется отслеживать каждую крупицу расходов

Может возникнуть искушение пренебречь парой гривен, отданных за бутылку воды, но именно из таких расходов складывается общая сумма и именно их мы должны хорошо себе представлять.

Данные в ней нужно вводить вручную. И это, на мой взгляд, идеально, ведь, не стоит этого забывать, главное в нашем деле – хорошо понимать ситуацию, а для этой цели нет ничего лучше, чем если я буду видеть суммы своих расходов и каждый раз вручную заносить их в программу. Как раз, как в наших таблицах в  планерах и дневниках.

Я ловлю себя на том, что стараюсь тратить как можно меньше, чтобы мне не приходилось постоянно вбивать цифры в программу

        4. Следите за разовыми статьями. Когда мы формируем бюджет, у нас нет возможности предсказать разовые финансовые события, например поломку машины или бойлера. Поэтому нам нужно каждый месяц откладывать какие-то суммы, чтобы подстраховаться на случай подобных ситуаций.

Как долго нужно этим заниматься?

Многие из тех, кто отвергал даже мысль о составлении бюджета, в конечном итоге начинают заниматься им ежедневно. Другие выбирают один месяц раз в квартал, когда чувствуют, что пора перенастроить свои финансы. Важно, что информация, которую вы получили благодаря отслеживанию расходов, должна помочь вам определиться, согласуются ли ваши действия с вашими ценностями. Когда вы проконтролируете расходы в течение месяца или двух, у вас будет достаточно материала, чтобы понять, нужно ли вам что-то менять в своем поведении.
Чистка бюджета – отличный способ вернуться в колею.

Не буду скрывать: иногда в процессе приходится признать, что необходимо что-то существенно менять. Контролируя расходы, вы можете обнаружить какие-то дурные привычки, которые прежде ухитрялись не замечать или упускали из виду.

Ваша цель – подготовиться к тому, чтобы в течение нескольких дней или даже более продолжительного срока, если получится, не израсходовать ни цента. Мне удавалось так продержаться несколько дней, да, это трудно, но оно того стоит.
Ваша цель должна состоять в том, чтобы определить план с учетом полной картины. На данный момент мы провели большой объем подготовительной работы, чтобы можно было понять, где вы находитесь сейчас и где хотите быть; теперь вам предстоит использовать эти наработки, чтобы составить план накоплений, целесообразный именно для вас.

Практика 72 часового тестового периода.

Теперь, вместо того чтобы сразу совершать покупку, я 72 часа выдерживаю выбранные позиции в своей корзине и только потом нажимаю кнопку «купить». Я поразился, как быстро в результате изменились мои привычки. В большинстве случаев то, что я навыбирал, остается в корзине гораздо дольше, чем на 72 часа, и в конце концов я напрочь о них забываю. Когда я снова захожу на сайт, я уже не чувствую былой решимости скупить все, что накидал в корзину. Поэтому я удаляю выбранные позиции, экономя и деньги, и место в квартире. 72-часовой тест хорош тем, что на самом деле мало что стоит покупать сразу и незамедлительно. Выдержать время бывает полезно: мы не говорим «нет», мы просто не даем воли своему стремлению к немедленному результату.

Но я настоятельно рекомендую сначала разобраться с неожиданными импульсивными покупками.

Основные правила накоплений:

  1. Откладывайте все, что удается, в разумных пределах.
  2. Тратьте меньше, чем зарабатываете.
  3. Не теряйте деньги. Вы усердно работали, чтобы иметь возможность что-то накопить.

Перестаньте ждать счастливого билетика, просто начните копить.

Несколько общих техник накоплений, которые могут быть вам полезны, независимо от целей и ценностей:

1. Будьте более внимательными со своими доходами и расходами: когда у вас возникает желание потратить какую-то сумму из накопленного, напоминайте себе, зачем вы копите эти деньги.

2. Откладывайте внеплановые доходы. Я настоятельно рекомендую откладывать в накопления суммы возмещенных налогов, а также все, что получено по наследству или в подарок, если, конечно, вы не выплачиваете большой потребительский кредит. Искушение побаловать себя будет очень сильно, но помните, что вы уже составили индивидуальный план, в котором должно учитываться все, что для вас является самым важным. Разовые удовольствия редко имеют соизмеримое с вашей мечтой значение.

Единственная ошибка, которую можно допустить в финансовом планировании, – это не делать ничего.

3. Автоматизируйте накопления.

4. Ставьте краткосрочные цели. Нет такого правила, что нельзя в этом месяце накопить больше, чем в следующем. Допустим, вы задали минимальную планку в 150 долларов и автоматизировали процесс. Но это не означает, что в данном конкретном месяце нельзя отложить больше.

Когда придерживаешься плана, проще противостоять стремлению к немедленной отдаче.

Страховка

Когда я прошу клиентов рассказать мне, что их беспокоит и мешает спать по ночам, обычно они отвечают довольно быстро. Если у них есть дети или близкие, которые от них финансово зависят, часто ответ бывает таким: «Я беспокоюсь, что станет с моей семьей, когда я умру». Если и ваш ответ звучит так же, тогда следующий шаг в разработке финансового плана ясен: купите сегодня страховку с необходимой суммой покрытия. Для многих страховка совершенно необязательна, и цель данной главы как раз в том, чтобы помочь вам определиться: (а) нужна ли вам страховка, (б) если да, то с какой суммой покрытия.

Для того чтобы оценить, нужна ли вам страховка, есть очень простое правило: Если у вас есть экономически зависимые родственники, страховка вам нужна.

Страхование – это статья расходов, а не вложение. Это не способ выполнить ваши инвестиционные цели или заплатить за обучение. И, пожалуй, самое главное: оно не утоляет боль потери.

В первую очередь нужно посчитать потерянный доход – я покажу весь путь пошагово на примере. Он должен настроить вас на другой лад и помочь мыслить не только в формате прогнозов и предположений.

Задайте себе следующие вопросы:

1. Потянете ли вы такую покупку, есть ли уже накопления на первоначальный взнос? Обязательно учитывайте стоимость налога на имущество, взносы в ассоциацию собственников жилья и оплату коммунальных услуг.

2. Проходите ли вы по требованиям банков, чтобы получить кредит? Если на данный момент ответ отрицательный, можете больше не терзать себя, потому что в этом случае неважно, взлетят ли цены на рынке. Вы купить жилье не в состоянии.

В страховании жизни главная цель всегда заключается в том, чтобы у вас была необходимая сумма, но не более того.

3. Как долго вы планируете жить в этом доме? Есть разные версии насчет минимальной продолжительности проживания, при которой покупка имеет смысл, но если предполагаемый срок меньше пяти лет, забудьте об этом, если от пяти до десяти лет, можете всерьез рассматривать такой вариант, ну и если вы рассчитываете на десять лет и более, арифметика, вероятно, в вашу пользу.

4. Что вы думаете о ценах на недвижимость? Неприятно это признавать, но это реальность, что очень важная переменная, которая очень сильно влияет на ваше решение, неизвестна и не может быть известна. Что будет с ценами в ближайшее время, можно только гадать. Но для собственного спокойствия предположите, что цены на жилье будут продолжать расти с темпом долгосрочной средней инфляции, или 3 % в год. Вы не можете позволить себе покупку дома, если решение зависит исключительно от того, какой, на ваш взгляд, будет в некоторый момент времени стоимость этого жилья. Помните, ответы на все эти вопросы зависят от вашего расклада.

Общие принципы инвестирования

Инвестиционный план – это не только ответ на вопрос, куда нужно вкладывать деньги, которые у вас есть сегодня; это еще и понимание инструментов и ресурсов, которые для этого потребуются в первую очередь.
Процесс планирования должен включать в себя проговаривание рисков
Т. к. у нас короткая память, я советую записать обоснование своего решения. Не усложняйте, напишите всего пару абзацев, в крайнем случае одну страницу. Еще можете записать себя на диктофон и хранить файл в телефоне. Важно, что у вас должно быть напоминание о целях и ценностях. А также причинах, по которым вы составили свой план. Поэтому я рекомендую выписать свои обоснования, пока они еще свежи в памяти.

«Легко сказать «нет», когда есть более глубинное «да», пылающее внутри» – Стивен Кови

Последний совет, который я хочу вам дать, – самый важный: соблюдайте дисциплину, не расслабляйтесь. В течение действительно долгого времени. Сейчас вы знаете, что для вас самое важное. Вы можете сформировать идеальный бюджет. Или купить страховку с нужным объемом покрытия.  Даже построить самый эффективный и грамотно выстроенный портфель вложений в мире. Но если вы не будете держаться курса, все это будет бесполезно.

Помощь со стороны

Первое, что я вам посоветую, обратиться за помощью. Зачем? Не потому, что вы недостаточно умны, чтобы справиться самостоятельно. А потому, что эмоции неизбежно будут мешать вам мыслить трезво.

Работая с объективной третьей стороной, вы лишь увеличиваете свои шансы удержаться на правильном пути. Можно подключить к этому друга, тестя, психоаналитика или юриста. Но вы должны убедиться, что выбираете правильного человека на эту роль,

Оставьте в покое. Если вы посадили дерево, будете ли ежемесячно подкапывать его, чтобы проверить, как там корни? 
Возможно, самые нетерпеливые из нас постоянно будут испытывать искушение сделать именно так. Но мы все понимаем, что нужно оставить дерево в покое и позволить ему расти. То же касается и инвестиционного плана. Когда все сделано правильно, инвестирование должно во многом напоминать процесс выращивания гигантского дуба. Это скучно, но, как говорит Уоррен Баффет, сегодня кто-то отдыхает в тени раскидистого дерева, потому что кто-то другой много десятилетий назад выполнил скучную работу, посадил саженец и заботился о нем.
Финансовый успех – это прежде всего дисциплина поведения, а не навыки и умения.
===================================================================
Читали эту книгу?
Ведете ли план доходов и расходов? Что он вам дает?
Составляете ли стратегический план по сбережениям и в обще по деньгам?
Интересно узнать ответы))))
===================================================================
Например я:
1. Книгу прочла, законспектировала, сделала упражнения и сняла видео.
2. Да! С декабря 2017 года начала, когда вышел наш первый дневник с супер таблицей финансов, где есть все основное для планирования и учета бюджета. А теперь веду планер и так же кайфую от этой таблицы! Все в одном месте)) И главное, что она у нас очень полноценная! Вы будете помнить ВСЕ + есть место для своих пунктов.
3. Уже да, составила.
Жду ваших комментариев)))
Share

Leave a Reply